Ипотека

Цели:

Полная стоимость кредита (ПСК): от 2,147% до 3,793%

Процентная ставка: от 2% годовых 

Сумма кредита: 500 000 – 9 000 000 руб.

Первоначальный взнос: от 20%

Срок кредита: 36-240 месяцев

Особенности:

Требования к заемщику

Возраст: граждане РФ от 21 до 71 года на дату погашения кредита. Возраст на дату заключения кредитного договора для заёмщиков, относящихся к категории «Молодая семья» – до 36 лет включительно.

Стаж работы: на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой – не менее 3 месяцев.

Созаёмщики: по одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Специальные требования

Программа разработана для поддержки:

Требования к недвижимости

Покупаемая недвижимость оформляется в залог.

Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства.

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, менеджер банка свяжется с застройщиком – документы на новые объекты банк рассматривает от 2 дней.

При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев.

При строительстве жилого дома

Тип застройки:

1) типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка;

2) дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов.

Требования к коттеджным поселкам:

1)      не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам;

2)      находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ.

Местонахождение

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

Инфраструктура

1)      инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация

2)      транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км.

Жилой дом

Земельный участок

•     покупка квартиры на этапе строительства;

•     покупка квартиры на этапе строительства, а также её капитальный ремонт или другое неотделимое улучшение.

Полная стоимость кредита (ПСК):от 16,556% до 19,532%

Процентная ставка: от 16,6% годовых 

Сумма кредита: 500 000 – 30 000 000 руб.

Первоначальный взнос: от 15%

Срок кредита: 36 - 360 месяцев

Особенности:

от -0,1% до -6% при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке – от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита.

+ опция «Маткапитал»

Ипотека предоставляется по стандартам АО «Банк ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ». Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года.

Требования к заемщику

Возраст: граждане РФ от 21 до 71 года на дату погашения кредита.

Для ИП и собственников бизнеса – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Имущественное страхование

• Основные требования к заёмщикам
• Требования к предмету ипотеки
• Перечень документов по заемщику и предмету залога
• Согласия и заверения заявителя
• Страховые компании по ипотеке
• Оценочные компании по ипотеке
• Положение об ипотечном кредитовании АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) по программам АО «Банк ДОМ.РФ»

Цели: приобретение квартир на вторичном рынке

Первоначальный взнос: от 15 % 

Полная стоимость кредита (ПСК): от 16,556% до 19,532%

Процентная ставка: от 16,6%

Сумма кредита: 500 000 – 30 000 000 руб.

Срок кредита: 36 - 360 месяцев

Особенности программы:

от -0,1% до -6% при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке – от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита.

• Основные требования к заёмщикам
• Требования к предмету ипотеки
• Перечень документов по заемщику и предмету залога
• Согласия и заверения заявителя
• Страховые компании по ипотеке
• Оценочные компании по ипотеке
• Положение об ипотечном кредитовании АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) по программам АО «Банк ДОМ.РФ»

Цели:          

• рефинансирование ипотеки на покупку готовой или строящейся квартиры, апартаментов или машино-места;
• рефинансирование ипотеки на покупку готовой или строящейся квартиры, апартаментов или машино-места и получение дополнительной суммы на личные цели*.

*При рефинансировании ипотеки с получением дополнительной суммы у вас не будет возможности в дальнейшем:

1) рефинансировать полученный кредит на условиях льготных ипотечных программ (в т.ч. по «Семейной ипотеке с государственной поддержкой» в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711) в случае соответствия первоначального кредита условиям льготной программы;

2) использовать для погашения нового кредита выплату в размере 450 тыс. рублей, предоставляемую в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019 N 157-ФЗ за рождение третьего и последующего ребенка.

Полная стоимость кредита (ПСК): от 18,352% до 21,238%

Процентная ставка: от 18,3% годовых

Сумма кредита: 500 000 – 15 000 000 руб. (сумма на дополнительные цели не должна превышать 30% от суммы остатка основного долга по рефинансируемой ипотеке)

Максимальный размер кредита: 85% от стоимости недвижимости при рефинансировании.

Срок кредита: 36 - 360 месяцев

Особенности программы: от -0,1% до -6% при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке – от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита.

Требования к заемщику

Для ИП и собственников бизнеса – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.

До окончания срока действия кредита не менее 3 месяцев.

Отсутствуют:

• текущая просроченная задолженность;
• просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев.

Не проводилась реструктуризация.

Цели

При строительстве жилого дома:

• покупка строящейся квартиры или жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юрлицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
• покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика). На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица;
• покупка** готовых квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на территории субъекта РФ, где не осуществляется строительство многоквартирных домов у юридического или физического лица или индивидуального предпринимателя или инвестиционного фонда и его управляющей компании;
• строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка;
• рефинансирование ипотеки*** на покупку строящейся у юрлица* или готовой квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица, инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика).

*Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.

**Для семей с ребенком инвалидом являющимся гражданином РФ.

***Не применяется для заемщиков, имеющих двух или более детей, рожденных до 1.01.2018, не достигших возраста 18 лет.

Полная стоимость кредита (ПСК):  ):  от 5,418% до 6,981% (от 4,424% до 5,977% при приобретении жилья в ДФО)

Процентная ставка: от 6% годовых (от 5% годовых при приобретении жилья в ДФО)

Сумма кредита: 500 000 – 6 000 000 руб.

Первоначальный взнос: от 20%

Срок кредита: 36 - 360 мес.

Особенности программы: от -0,1% до -6% при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке – от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита.

Ипотека предоставляется по стандартам АО «Банк ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ». Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года.

Семейное положение

• Рождение с 01.01.2018 по 31.12.2023 первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ;
• Рождение с 01.01.2019 по 31.12.2023 первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и приобретающего жилое помещение на указанной территории;
• Рождение до 31.12.2023 ребенка, гражданина РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид»
• Рождение до 31.12.2023 ребенка, гражданина РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид», проживающего на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) и приобретающего жилое помещение на указанной территории;
• Двое и более детей, являющихся гражданами РФ, которые не достигли 18 лет на дату заключения кредитного договора;
• Проживающие на территории ДФО и приобретающие жилые помещения на указанной территории, имеющие двух и более детей, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора.

Для ИП и собственников бизнеса – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Отсутствуют:

• текущая просроченная задолженность;
  
• просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев.
  

Не проводилась реструктуризация.

• Типовые дома на территории комплексной застройки (коттеджные поселки) единой концепции
  
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• не более 10 км от населенного пункта с населением от 50 тыс. до 100 тыс. человек;
• не более 50 км от населенного пункта с населением от 100 тыс. до 150 тыс. человек от 50 тыс. до 100 тыс. человек;
• не более 75 км от населенного пункта с населением от 150 тыс. до 200 тыс. человек;
• не более 100 км от населенного пункта с населением от 200 тыс. человек и более.

• Инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление/ газ (при необходимости), канализация)
  
• Транспортная, социальная (наличие розничной торговли, аптеки, медицинского пункта) инфраструктура в пределах 15 км
  
• При этом на отдельных условиях кредитования допускается:
  - удаленное расположение социальной и транспортной инфраструктуры более 15 км
  - альтернативное отопление - электроотопление/ газгольдер/ иное, кроме печного

• Площадь от 60 до 300 кв.м.
  
• Пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года

• Оформлено право собственности
• Площадь – не более 4000 кв. м.
• Стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого кредитуемого объекта (при кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли)

• В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру.
  
• В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
  
• В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку.

• Основные требования к заёмщикам
  
• Требования к предмету ипотеки
• Перечень документов по заемщику и предмету залога
• Согласия и заверения заявителя
• Страховые компании по ипотеке
• Оценочные компании по ипотеке
• Положение об ипотечном кредитовании АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) по программам АО «Банк ДОМ.РФ» <

Цели:

• покупка строящейся квартиры и жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему;
• покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика);
• строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка;
• строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка.

*кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

Полная стоимость кредита (ПСК):  от 8,404% до 9,991%

Процентная ставка: от 8% годовых

Первоначальный взнос: от 30%

Сумма кредита: 500 000 – 6 000 000 руб.

Срок кредита: 36 - 360 месяцев

Особенности программы: от -0,1% до -6% при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке – от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита.

Ипотека предоставляется по стандартам АО «Банк ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ». Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года.

Для ИП и собственников бизнеса – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов.

Населенный пункт, в котором находится объект, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта РФ либо района в составе субъекта РФ.

Удаленность объекта комплексной застройки:

• не более 10 км от населенного пункта с населением от 50 тыс. до 100 тыс. человек;
• не более 50 км от населенного пункта с населением от 100 тыс. до 150 тыс. человек от 50 тыс. до 100 тыс. человек;
• не более 75 км от населенного пункта с населением от 150 тыс. до 200 тыс. человек;
• не более 100 км от населенного пункта с населением от 200 тыс. человек и более.

Транспортная, социальная (наличие розничной торговли, аптеки, медицинского пункта) инфраструктура в пределах 15 км.

При этом на отдельных условиях кредитования допускается:
— удаленное расположение социальной и транспортной инфраструктуры более 15 км;
— альтернативное отопление — электроотопление/газгольдер/иное, кроме печного.

• Оформлено право собственности;
• Пригоден для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года;
  
• Стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого кредитуемого объекта (при кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли).

• Основные требования к заёмщикам
• Требования к предмету ипотеки
• Перечень документов по заемщику и предмету залога
• Согласия и заверения заявителя
• Страховые компании по ипотеке
• Оценочные компании по ипотеке
• Положение об ипотечном кредитовании АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) по программам АО «Банк ДОМ.РФ»

Цели: 

• покупка готового жилого дома или таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
• покупка готового жилого дома или таунхауса не старше 2 лет* с земельным участком по договору купли-продажи у первого собственника**.

*На дату подачи заявки на ипотечный кредит должно пройти не более 24 месяцев с даты оформления продавцом собственности.

**Первый собственник проверяется на основании Выписки из ЕГРН о переходе права собственности на объект недвижимости. 

Первоначальный взнос: от 40%

Полная стоимость кредита (ПСК): от 16,656% до 20,533% (при покупке жилого дома или таунхауса до 2 лет с земельным участком), от 19,652% до 20,535% (при покупке готового жилого дома или таунхауса с земельным участком)

Процентная ставка: 16,6% годовых (при покупке жилого дома или таунхауса до 2 лет с земельным участком), 19,6% годовых (при покупке готового жилого дома или таунхауса с земельным участком)

Сумма кредита: 500 000 – 10 000 000 руб.

Срок кредита: 36-360 месяцев

Особенности программы: от -0,1% до -6% при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке – от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита.

Ипотека предоставляется по стандартам АО «Банк ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ». Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года.

Для ИП и собственников бизнеса – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

• Основные требования к заёмщикам
• Требования к предмету ипотеки
• Перечень документов по заемщику и предмету залога
• Согласия и заверения заявителя
• Страховые компании по ипотеке
• Оценочные компании по ипотеке
• Положение об ипотечном кредитовании АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) по программам АО «Банк ДОМ.РФ»

Цели: 

• Приобретение жилья или нежилого помещения (апартаментов) на первичном или на вторичном рынке на территории РФ.

• Любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Полная стоимость кредита (ПСК): от 19,152% до 20,034%

Процентная ставка: от 19,1%

Сумма кредита: 500 000 – 15 000 000 руб.

Максимальный размер кредита: 65% от стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Срок кредита: 36-360 месяцев

Особенности программы: от -0,1% до -6% при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке – от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита.

Ипотека предоставляется по стандартам АО «Банк ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ». Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года.

Для ИП и собственников бизнеса – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

• Основные требования к заёмщикам
• Требования к предмету ипотеки
• Перечень документов по заемщику и предмету залога
• Согласия и заверения заявителя
• Страховые компании по ипотеке
• Оценочные компании по ипотеке
• Положение об ипотечном кредитовании АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) по программам АО «Банк ДОМ.РФ»

Полная стоимость кредита (ПСК): от 17,979% до 18,987%.

Процентная ставка: от 18% годовых

Сумма кредита: от 400 000 до 5 000 000 руб., но не более 50% от стоимости предлагаемого в залог имущества.

Срок кредита: 60-180 месяцев.

Особенности программы: + 1% в случае отсутствия обеспечения обязательств в виде страхования.

Ипотека предоставляется по стандартам АО АИКБ «Енисейский объединенный банк». Базовая лицензия ЦБ РФ №2645 от 02.11.2018.

Имущественное страхование 

Договор имущественного страхования предмета залога (от рисков утраты и повреждения недвижимости).

Личное страхование

Договор личного страхования жизни, здоровья и от наступления инвалидности заемщика (по решению Кредитного комитета).

• Основные требования к заёмщикам
• Требования к предмету ипотеки
• Перечень документов по заемщику и предмету залога
• Согласия и заверения заявителя
• Страховые компании по ипотеке
• Оценочные компании по ипотеке
• Положение об ипотечном кредитовании АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
• Информация о полной стоимости кредита (ПСК) по программам АО «Банк ДОМ.РФ»