161-ФЗ: как бизнесу избежать попадания в фиды

Что такое 161-ФЗ?

Это закон о национальной платёжной системе, который регулирует работу банков, платёжных агентов и систем, чтобы обезопасить финансовые операции от мошенничества и незаконных схем.

Что такое фиды?

Фиды – это списки подозрительных клиентов и операций, которые банки и платёжные системы используют для блокировки или ограничения операций.

Если вы попали в такой список, то счёт могут заморозить, переводы заблокировать и бизнес остановится.

Это не 115-ФЗ, но тоже важно

115-ФЗ регулирует противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/KYC).

161-ФЗ – про безопасность платёжной системы и борьбу с мошенничеством и подозрительными операциями.

Если нарушения по 115-ФЗ могут привести к штрафам и доначислениям, то попадание в фиды по 161-ФЗ – это практически моментальная блокировка счетов и операций.

Так что, даже если вы в порядке с 115-ФЗ, то по 161-ФЗ можно «налететь» на проблемы, если не соблюдать правила.

Типичные ошибки бизнеса, которые ведут к попаданию в фиды:

1. Работа с дропперами и посредниками без проверки. Передача платежей через третьих лиц без прозрачных договоров и документов – большой риск блокировки.

2. Неполный или неправильный комплект документов на сделки и контрагентов. Если банк не видит подтверждений сделки или не может идентифицировать клиента – появляется подозрение.

3. Частые возвраты и отмены платежей без объяснений. Это сигнал для систем безопасности, что что-то не так.

4. Несоблюдение требований KYC и AML. Если не собираете данные клиентов, не проверяете их или проводите операции, похожие на отмывание – это прямая дорога в фиды.

5. Отсутствие оперативного ответа на запросы банка или платёжной системы. Если не предоставляете документы и объяснения по операциям вовремя, то блокировки неизбежны.

Как не попасть в фиды – практические рекомендации:

• Проверяйте всех контрагентов и клиентов – просите документы, сверяйте данные, не работайте с сомнительными компаниями.
• Заключайте прозрачные договоры – с чётким описанием услуг, сроков и условий оплаты.
• Отслеживайте операции – анализируйте возвраты, большие суммы и подозрительные платежи.
• Храните всю документацию (по сделкам, платежам, договорам), чтобы быстро ответить на запросы.
• Соблюдайте KYC и AML-процедуры: ведите внутренний контроль и обучайте сотрудников.
• Работайте с проверенными банками и платёжными провайдерами, которые поддерживают связь и помогают в сложных ситуациях.
• Будьте готовы к диалогу: оперативно отвечайте на запросы и предоставляйте необходимые документы.

Итог: 161-ФЗ – это про безопасность всей платёжной системы. Чтобы бизнес спокойно работал и не попадал в фиды, нужно быть открытым, прозрачным и внимательно относиться к процессам.