×
Частным клиентам
Бизнесу
О банке
Офисы и банкоматы
Личный кабинет

Кредиты
Вклады
Карты
Премиальная карта
Программа лояльности
Драгоценные металлы
Ипотека
Инвестиционные монеты
Мобильный банк
Кэшбэк
Оплата MirPay
Детская карта
Система быстрых платежей
Денежные переводы
Коммунальные платежи
Услуги страхования
Ценные бумаги
ЕСИА
Обращение в банк
Поиск по сайту

20 января 2023

Банковская гарантия: как она работает, почему она выгоднее кредита и как ее использовать

Банковская гарантия - это альтернатива кредитованию. Банк гарантирует погашение долга клиента перед третьим лицом. В ряде случаев это выгоднее и удобнее для клиента – комиссия ниже, ведь в отличие от кредита банк не тратит свои деньги, а только гарантирует, что вы исполните обязательства. Расходы у банка возникают только в случае неисполнения договора. 

Нередко банковская гарантия нужна заказчику, чтобы понимать – исполнитель точно выполнит свои обязательства. 

Как работает банковская гарантия

Предоставляя банковскую гарантию, банк принимает на себя обязательства в случае неисполнения их исполнителем. Если коротко – банк заплатит за вас штраф и неустойку.

Заказчик защищен, а исполнитель может заключать договора на оказание услуг, заплатив банку небольшую комиссию

Пример работы банковской гарантии

Например, мы, как банк выступаем Гарантом надлежащее исполнение договоров по вывозу отходов и мусора. Рециклинговые компании, чтобы не «замораживать» средства на длительный срок, используют банковскую гарантию. Единожды заплатив комиссию за предоставление гарантии, они могут работать на протяжении всего срока договора. Удобно и финансово более целесообразно. 

Стороны сделки при оформлении банковской гарантии

• Принципал - получатель гарантии, которому требуются деньги на небольшой срок. Принципалом может быть ИП, юрлицо, в нашем случае - Ольга.

• Бенефициар - продавец, подрядчик, исполнитель. Получает средства от банка, если клиент не рассчитается.

• Гарант - банк или другая кредитная организация, которая предоставляет гарантию. По закону, гарант, предоставляющий гарантию по закупкам и государственным контрактам, должен быть включен в реестр Минфина.

В какой момент срабатывает банковская гарантия?

Пока между заказчиком (бенефициаром) и исполнителем (принципиалом) все хорошо: услуги оказываются в полном объеме, как и оплата по договору, - ничего не происходит. Если же в какой-то момент услуга перестала оказываться, например, исполнитель отказался выполнять услуги, мы, как банк выплачиваем Бенефициару сумму, указанную в договоре. Принципал в этом случае оплачивает Банку сумму штрафа с процентами. 

Что сделать, чтобы получить банковскую гарантию?

Банковская гарантия – удобный и гибкий инструмент финасирования. Гарантию можно использовать в сочетании с кредитом, овердрафтом или с факторингом, в зависимости от задачи, которую нужно решить. Важно, что вы не тратите свои оборотные средства, а можете направить их на развитие бизнеса. Чтобы больше узнать, какой способ финансирования вам подходит, позвоните в банк, мы все расскажем подробно и поможем подготовить документы. Занимайтесь расширением своего бизнеса, а сопутствующие вопросы мы возьмем на себя.