Финансовая устойчивость на практике: что спасает бизнес в период задержек оплат

Как в условиях нестабильной экономики сохранить устойчивость бизнеса и выстроить грамотную финансовую стратегию? Сегодня мы поговорим о финансовом планировании, создании «подушки безопасности» и управлении денежными потоками.

Своим опытом с вице-президентом банка Анастасией Нехтий поделился генеральный директор Красноярского завода железобетонных изделий №1 Константин Реук.

Коммуникация и диверсификация поставщиков

– Константин Сергеевич, как вам удаётся поддерживать финансовую дисциплину, чтобы предприятие чувствовало себя уверенно даже при задержках оплаты от заказчиков?

– Прежде всего – это коммуникация. Мы всегда на связи с нашими партнёрами, поставщиками, банком. Если видим, что могут возникнуть сложности, сразу начинаем обсуждать, искать решения, выстраивать стратегию.

Второй важный момент – диверсификация поставщиков. За последний год мы нарастили обороты примерно на 30-40% за счёт расширения пула поставщиков по ключевым направлениям: металл, цемент и так далее. Это дало нам гибкость: мы можем в один месяц воспользоваться отсрочкой у одного, в другой – у другого, тем самым управляя денежной нагрузкой.

С поставщиками мы ведём честный диалог. Например, в начале года были тяжёлые моменты, и мы договорились с двумя ключевыми контрагентами о переносе сроков оплаты с начислением разумных пеней. Главное – открытость и готовность к диалогу!

Деньги на «невидимом» счёте

– Ваша стратегия напоминает принципы банковского риск-менеджмента. Кстати, в этом году мы видим, что у вас существенно увеличилось количество заказчиков. Это позитивный сигнал! А как вы относитесь к созданию финансовой «подушки безопасности»?

– Вместе с бухгалтерией мы придумали простой, но надёжный механизм формирования финансового резерва. С каждого входящего платежа откладываем 10% на «невидимый» счёт. Эти деньги становятся своего рода неприкосновенным запасом.

Каждый день я получаю реестр оплат, и внизу есть строка с общей суммой на счёте, но она не учитывает те самые 10%. Это осознанно: чтобы в моменте не возникало соблазна использовать резерв. Этот запас выручает в конце месяца, когда вдруг не хватает средств на зарплату, очередной платёж по кредиту или срочные налоговые обязательства.

Мы даже задумывались о том, чтобы как-то автоматизировать этот процесс.

– А у нас как раз есть для вас удобное решение – Копилка для бизнеса. В системе «Банк-Клиент» можно легко настроить автоматический перевод с каждого входящего платежа: фиксированную сумму или процент…

– Прекрасно! Обязательно разберёмся и внедрим. Потому что хотим делать пополнение «подушки безопасности» не вручную.

– Мы именно с такой идеей и запускали нашу Копилку, чтобы предприниматели могли формировать неприкосновенный запас без лишней суеты.

Кредитная линия и партнёрский подход

– А что вы делаете, если платежей резко не хватает? Как справляетесь с кассовыми разрывами?

– Первое, что я сделал, когда возглавил предприятие, – открыл в вашем банке кредитную линию с лимитом 40 миллионов рублей. За три года мы ни разу не выбрали её полностью: обычно используем не более 10 миллионов. Это один из тех инструментов, который нам очень помогает!

Мы чётко понимаем, что наш бизнес остаётся сезонным. Первый квартал в году всегда непростой: объёмы на рынке падают, мы в основном работаем «на склад». Поэтому в это время используем накопленные оборотные средства и при необходимости подключаем кредитную линию.

Помимо этого, у нас выстроены отношения с поставщиками: можем договориться об отсрочке. Иногда прибегаем к рассрочке по налогам, если это действительно обосновано. Пени по ним часто ниже, чем проценты по кредиту. Главное – не злоупотреблять, действовать осознанно и без паники.

– Были ли у вас ситуации, когда приходилось находить нестандартные решения в расчётах с клиентами?

– Да, и это тоже часть управления финансами. Например, в этом году один партнер должен был нам 6 миллионов рублей. Мы увидели на сайте в продаже его технику, поняли, что ему тяжело, созвонились – и в итоге приобрели нужную нам воровайку на взаимовыгодных условиях.

У нас есть негативный опыт с судебными тяжбами, где деньги «висят» уже третий год, а с учётом инфляции – это уже минус 40–50% от изначальной суммы. Поэтому наша политика – забирать долг, если можно, товаром, техникой, чем угодно. Иногда любой актив – это лучше, чем «повисшая» дебиторка!

Честные отношения с банком и поставщиками

– Ваши подходы – это настоящий практикум для предпринимателей. Что бы вы им посоветовали?

– Общайтесь. Заранее, не дожидаясь проблем. Стройте честные отношения с банком, поставщиками, заказчиками. Следите за тем, кто ваш контрагент, где он, чем живёт. Лучше актив, чем пустые обещания. 

И второе – не бойтесь пользоваться всеми доступными инструментами: кредитами, отсрочками, внутренними резервами. Но только в рамках разумной осторожности. Как говорится, лучше перестраховаться, чем недооценить риск.

P.S. Опыт нашего партнера – это наглядное подтверждение того, что финансовая устойчивость в бизнесе строится не на везении, а на системной работе: честных отношениях с партнёрами, разумном использовании инструментов, умении заранее просчитывать риски и сохранять хладнокровие даже в сложные периоды.

В нашем банке мы разделяем этот подход и готовы поддерживать предприятия, которые стремятся к прозрачности, устойчивости и развитию. Если вы ищете надёжного финансового партнёра, будем рады обсудить, как наши решения могут помочь вашему бизнесу.