Финансовый пресс: как не перегрузить семейный бюджет кредитами

Поговорим о финансовом «фитнесе»: как укрепить семейный бюджет и не «сорвать мышцы».

Главное правило прекрасной формы:

Ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 30-40% от дохода. Это как идеальное количество подходов в спортзале: помогает развиваться, но не выматывает.

Как рассчитать свой показатель долговой нагрузки (ПДН) за 5 минут:

1. Сложите все кредитные платежи.

Учитываем всё: ипотеку, автокредит, рассрочки, кредитные карты. Также возьмем в расчёт кредиты, по которым вы выступаете поручителем, в том случае, когда заемщик перестанет платить, и его обязательства переходят к вам.

2. Добавьте будущие платежи по новому кредиту.

Банк оценивает общую нагрузку, так что не забываем о планируемом займе.

3. Посчитайте стабильный доход.

Зарплата, доход от бизнеса или аренды – всё, что регулярно и документально подтверждено.

А вот случайные премии лучше не включать – они могут «подвести».

4. Разделите сумму платежей на среднемесячный доход и умножьте на 100.

Полученный процент = ваш ПДН.

Что считается нормой:

• До 30% – отличная форма! Всё под контролем.
• 30-50% – рабочее состояние, но следим за нагрузкой.
• Больше 50% – сигнал тревоги! Новый кредит может стать тяжёлым весом.

Три полезных финансовых упражнения:

1. Разминка перед новым кредитом.

• Оцените, потянете ли платежи, если доход снизится на 10-15%.
• Не допускайте просрочек – они портят кредитную историю.
• Важна не скорость закрытия кредита, а регулярность платежей.
• Иногда выгоднее выбрать больший срок, но не перегружать себя.

2. Досрочные платежи.

Если есть возможность, платите больше минимальной суммы. Так вы быстрее «сбросите вес» долга и сократите переплату.

3. Резерв энергии.

Создайте «подушку безопасности» на 2-3 месяца платежей. После всех обязательных выплат должны оставаться деньги на жизнь и немного сверху: на отпуск или непредвиденные расходы.

А если чувствуете, что нагрузка уже велика – не тяните, поговорите с банком.

Иногда достаточно сменить программу тренировок: например, рефинансировать кредит или реструктурировать долг. Но об этом поговорим уже завтра!

Финансовая форма – это не про скорость, а про выносливость!

Оценивайте свои финансовые возможности и риски.

Изучить все условия кредитов в нашем банке можно на сайте.

Erid: 2SDnjcJ3VDZ

Реклама АО АИКБ «Енисейский объединенный банк». Базовая лицензия ЦБ РФ №2645 от 02.11.2018. ИНН 2447002227