Как не залететь в «красную зону»: 7 практических советов для прозрачного бизнеса

Финансовый мониторинг – не злобный контролёр, а ваш встроенный защитник. Но чтобы он не включал режим блокировки, важно соблюдать несколько простых правил. А если вдруг и попали под прицел – не паникуйте, выход есть!

✅ 1. Проверяйте контрагентов – банк поможет

Работаете с кем попало – попадаете туда же. Если компания на подозрении (массовый директор, нет налогов, признаки обнала), банк это увидит.

Просто дайте нам проверить перед платёжкой – и сбережёте себе нервы и деньги.

✅ 2. Налоги ниже 1%? Готовьтесь к вопросам

Если оборот – миллионы, а налоги – копейки: это плохо пахнет.

Минимум – 1% налоговой нагрузки от оборота. Всё, что ниже, – уже зона риска.

✅ 3. Наличка – максимум 30% от списаний

Если снимаете всё «под ноль», особенно ИП – ждите интереса.

Совет: 30/70 – здравая пропорция: кэш для нужного, остальное по безналу.

Чем больше безнала – тем лучше репутация.

✅ 4. Вы ИП? Деньги – не ваши, а бизнеса

ИП часто думают: «Я – бизнес, деньги – мои». Но нет.

Банк смотрит как деньги приходят, как тратятся, есть ли зарплаты, налоги, аренда. Всё должно быть логично, а не «пришло – снял – исчез».

✅ 5. Назначение платежа = реальный смысл

Если деньги приходят за картошку, а уходят за IT-услуги – это не бизнес, а путаница.

Веерное обналичивание, резкая смена смыслов, нетипичные платежи – прямая дорога в блок.

✅ 6. Займ = процентный займ

Беспроцентный займ – это не щедрость, а красный флаг.

Дайте даже 1% годовых – и всё будет нормально.

Без процентов = подозрение в обналичивании или фиктивности.

✅ 7. Попали в блок? Не молчите – действуйте!

Да, бывает: банк заблокировал платёж.

Что делать:

Ответьте на запрос.

Предоставьте договор, счёт, акт.

Объясните, кто ваш контрагент и зачем платите.

Банк – не враг. Он разбирается. Покажете, что всё чисто, – платёж отпустим.

Чем быстрее реакция – тем меньше последствий.

Итог: банк = ваш финансовый щит

Финмон – не наказание, а страховка.

Работайте открыто, советуйтесь, не бойтесь запросов. Тогда даже в кризисной ситуации вы не останетесь один на один с системой: у вас будет банк, который знает, что вы – чистый игрок.