×
Частным клиентам
Бизнесу
О банке
Офисы и банкоматы
Личный кабинет

Кредиты
Вклады
Карты
Кэшбэк
Программа лояльности
Драгоценные металлы
Ипотека
Инвестиционные монеты
Мобильный банк
Детская карта
Система быстрых платежей
Денежные переводы
Коммунальные платежи
Услуги страхования
Ценные бумаги
ЕСИА
Обращение в банк
Поиск по сайту

3 апреля 2023

Как работает Система быстрых платежей?

Система быстрых платежей (СБП) была создана и воплощена в жизнь Банком России при участии Национальной платежной системы. Она представляет собой современный электронный сервис, позволяющий мгновенно осуществлять денежные переводы между участниками системы со счетами в одном или разных банках, имея при этом минимум информации о контрагенте. Это – быстро и комфортно. А еще – надежно и безопасно, поскольку защищает платежные данные обоих участников операции. 

Алгоритм работы системы быстрых платежей

Допустим, вам необходимо перевести определенную сумму денег другому человеку, организации, компании, либо просто перебросить средства самому себе из одного банка в другой. Для этого достаточно:

• ввести номер телефона контрагента;

• если этот номер привязан одновременно к нескольким счетам в одном или разных банках – выбрать нужный;

• указать сумму перевода;

• подтвердить действие.

После этого деньги окажутся у получателя в течение минуты, без комиссии либо с минимальным комиссионным вознаграждением банку. Согласитесь, это намного продуктивнее, нежели вводить номер карты, в котором легко ошибиться, указывать персональные данные или другую значимую информацию о получателе, а затем ожидать до 5 дней, пока пройдет банковский перевод.

Воспользоваться подобной услугой сегодня могут не только физические лица, но и самозанятые, ИП, компании, независимо от того, какой платежной системой они пользуются, поскольку к номеру телефона привязывается непосредственно счет. Кроме того, сервис СБП доступен нерезидентам РФ, имеющим счета в российских финансовых учреждениях и являющимся обладателями сим-карты от российского мобильного оператора. 

экономия на комиссиях. Если в течение месяца вы осуществляете переводы общим объемом менее 100 тысяч рублей, взымать с вас комиссию не будут. За все переводы свыше этого порога снимается комиссия в размере от 0,5%. При этом оплата за совершение одной операции не должна быть более 1500 рублей;

доступность. СБП работает круглосуточно без выходных, достаточно стабильно, практически без сбоев, а для взаимодействия с ней нет необходимости в отдельном приложении в телефоне;

универсальность. Отправлять деньги можно как через интернет-банкинг или мобильное приложение, так и через банкомат либо терминал. Кроме того, с помощью СБП можно рассчитываться за покупки в интернет-магазинах и офлайн-торговых точках, причем, для этого не обязательно, чтобы ваш телефон поддерживал опцию NFC;

широкий охват. Сервис позволяет беспрепятственно пересылать средства по всей стране, независимо от регионов, в которых находятся отправитель и получатель;

неограниченность. Месячный лимит на перевод с одного счета Центробанком не устанавливается – вы можете перечислять одному или нескольким контрагентам любой объем денежных средств. Правда, только в том случае, если лимит переводов в месяц не установит ваш банк.

Относительно необходимости подключения услуги вручную – здесь все зависит от финансовой организации, клиентом которой вы являетесь. Некоторые банки устанавливают в приложении эту опцию по умолчанию и при этом дают возможность отключать СБП вручную, другие рекомендуют держателю счета активировать ее самостоятельно. В любом случае, процесс подключения к СБП прост, понятен и занимает секунды времени.

Главные преимущества СБП

Вот о чем следует помнить тем, кто планирует воспользоваться системой быстрых денежных переводов:

• оба финансовых учреждения – как отправителя, так и получателя – должны быть участниками СБП;

• отправить одним траншем более 1 млн. рублей не получится. А если ваш банк считает, что и этого много, он может еще больше снизить лимит по своему усмотрению;

• денежные переводы, оправленные в формате СБП, невозможно аннулировать, поскольку средства попадают на счет получателя напрямую со счета отправителя, минуя промежуточные точки. Вернуть их можно только по доброй воле получившего перевод.

Кроме того, всем, кто принимает платежи посредством использования Системы Быстрых Платежей, следует учитывать: по вашему номеру телефона отправитель будет видеть, держателем скольких счетов в каких банках вы являетесь.

И полезный совет напоследок: перед тем, как отправлять деньги с помощью СБП, обязательно уточните у получателя актуальность телефонного номера – даже если еще позавчера вы использовали его для предыдущей оплаты. Если ваш контрагент успел за это время сменить номер и забыл вас об этом уведомить – отыскать ушедшие «в никуда» деньги и вернуть их будет весьма проблематично. В остальном же СБП является удобным и перспективным инструментом для мгновенных межбанковских переводов.