26 июня 2025

Кредитка и рассрочка: а в чем разница?

Сегодня карта рассрочки – как термин «без ГМО»: звучит хорошо, но внутри может быть что угодно.

Давайте разберемся, какие виды рассрочки бывают на самом деле и как не попасть на проценты.

1. Классическая рассрочка (BNPL, Buy Now Pay Later):

оплата делится на фиксированное число платежей без процентов
продавец платит банку комиссию за клиента
обычно 3/6/12 месяцев
важно: если платишь по графику – не переплачиваешь ни копейки
нюансики: «если нет процентов — значит, можно и побольше, правда?». Это снижает бдительность – и люди берут больше, чем могут себе позволить. Средний чек в BNPL на 30-50% выше, чем при оплате картой.
кредитор в данном случае – не банк. А значит, его действия не так строго контролируются и ограничиваются законодательством (пока).

Это настоящая рассрочка.

2. Кредитная карта с грейс-периодом

Это не рассрочка, а отложенный кредит. Но очень удобный.

3. Рассрочка по уже совершенному платежу

вы оплатили товар за счет собственных средств и понимаете, что до следующей зарплаты будет туго
банк предлагает перекрыть этот платеж за счет кредитных средств с кредитки
далее всё как у кредитной карты – вы просто переложили этот платеж на кредитку

Это чистой воды маркетинг.

Выводы:

1. Не каждая карта рассрочки – это рассрочка.

2. Несколько рассрочек = «снежный ком» параллельных платежей.