Проверьте, не делаете ли вы эти 7 ошибок по 115-ФЗ

Представьте: утро, кофе, заходите в «Банк-Клиент», а платежи не уходят. Баланс есть. Доступа нет.

Причина простая: финансовый мониторинг решил, что операция выглядит подозрительно.

И нет, это не «про кого-то другого». Чаще всего счета блокируют из-за банальных ошибок бизнеса.

Разбираем 7 самых распространённых ловушек.

1. Деньги приходят, а за что именно непонятно

Назначение платежа вроде «Оплата услуг», «По договору», «Перевод средств» для банка – это как чемодан без бирок в аэропорту.

Всегда указывайте конкретно: за что, по какому договору, за какой период.

2. Обороты растут, а налоги – нет

Доходы увеличились в 2 раза, а налоговая нагрузка осталась на уровне прошлого года?

Финмониторинг это видит мгновенно. И вопросы прилетают тоже быстро.

3. Слишком много налички

Постоянные снятия крупных сумм без внятных бизнес-целей или бесконечные переводы на ФЛ и директору – красный флаг.

Зарплата в конвертах давно не считается хитрой схемой. Сейчас это просто путь к блокировке.

4. Деньги «пролетают транзитом»

Получили – тут же отправили дальше. И так постоянно.

Если счёт выглядит как пересадочная станция – банк обязан насторожиться.

5. Контрагенты-однодневки и «красные»

Работа с компаниями без сотрудников, сайта, истории и нормальной отчётности или компания находится в оранжевой или красной зоне – почти гарантированные вопросы.

Иногда блокируют не их, а именно вас.

6. Несоответствие бизнеса операциям

В ЕГРЮЛ – консультационные услуги, по счёту – стройматериалы, техника и металлопрокат.

Для финмониторинга это выглядит как маскарад.

7. Игнор запросов банка

Самая опасная ошибка. Если банк запросил документы – это не из любопытства.

Молчание почти всегда заканчивается ограничениями по счёту.

И главное: 115-ФЗ не про «кошмарят» бизнес. Он про прозрачность. Тот, кто ведёт дела аккуратно, обычно проходит финмониторинг спокойно. А тем, кто играет в серые схемы, рано или поздно прилетает.