Закрываем кредиты правильно и с экономией для вас

У многих есть потребительский кредит, кредитная карта, автокредит, ипотека. Каждый кредит - отдельная история. Одним понадобились деньги, чтобы съездить в отпуск. Другим - на покупку автомобиля. Кто-то оформил ипотеку и начал новую жизнь в новой квартире, оформив новый кредит - на ремонт.

А знаете ли вы, что кредит можно закрыть, чтобы взять новый, более выгодный? Рассказываем, как правильно погасить все кредиты и переплатить по минимуму!

Проанализируйте сколько и на каких условиях вы платите

Кредитная карта, рассрочка на технику и автокредит - похожий набор есть у многих. В месяц натекает достаточно.

Например, у заемщика два кредита:

• Ноутбук: ежемесячный платеж - 2000 рублей, ставка - 22% годовых, сумма - 50 тысяч;
• Автокредит: ежемесячный платеж - 15 500 рублей, 13% годовых, сумма 450 000 тысяч.

Какой из них выгоднее закрыть в первую очередь? По автокредиту больше сумма и больше переплата, но по ноутбуку - намного выше процентная ставка.

• Легче погасить кредит на меньшую сумму как можно скорее. Если досрочно закрыть кредит на ноутбук, оплатив задолженность за год, то сэкономленные деньги можно потратить на закрытие долга по автокредиту. После за счет экономии платеж по автокредиту составит 15 500 + 2 000 = 17 500 рублей в месяц.
• Если же сначала закрывать автокредит, то за ноутбук придется отдать столько, сколько было запланировано изначально - 50 тысяч рублей. Экономии в этом случае не получится.

Вывод: выгоднее погашать кредиты, взятые под высокую процентную ставку и на небольшой срок.

Что выгоднее - сократить срок или уменьшить платеж?

Универсального ответа нет.

• Если цель - меньше переплатить, то лучший вариант - уменьшить срок кредита, но увеличить платеж. За счет этого на сумму долга будет начислено меньше процентов, итоговая переплата окажется меньше. Это актуально при любых сроках, суммах досрочного погашения, размерах ежемесячного платежа и процентных ставках. 
• Для тех, кому важно именно сейчас платить меньше, чтобы иметь свободные ресурсы, выгоднее уменьшить платеж, но продлить срок. В конечном итоге придется заплатить больше, но финансовая нагрузка снизится.

Каждый заемщик определяет для себя стратегию гашения: одному важно как можно быстрее закрыть кредит, второму - напротив, меньше платить каждый месяц, несмотря на итоговую переплату.

Как правильно закрывать задолженность по кредитной карте

Кредит - временная услуга. Кредитной картой можно пользоваться постоянно. Это - удобный инструмент для оплаты покупок, получения кэшбэка и альтернатива небольшому потребительскому кредиту, - карта всегда под рукой, можно пользоваться ею без ограничений. 

Нередко короткий беспроцентный период не дает в полной мере получить все преимущества кредитной карты - только-только удалось приобрести все необходимое, и уже пора вносить всю сумму - 55 дней льготного периода закончились, приходится платить повышенный процент. В этом случае выгоднее и правильнее закрыть кредитную карту и обратиться, например в наш банк - у нас 111 дней беспроцентный период, еще и кэшбэк рублями заплатим! 

Если кредиток накопилось слишком много - не стесняйтесь обращаться за рефинансированием сразу, как только поняли, что за 1-2 месяца вы не сможете закрыть задолженность по картам. 

Рефинансирование - закрытие старых кредитов по новым условиям

Если вы взяли один или несколько кредитов на не самых удобных условиях, их лучше рефинансировать. Рефинансирование это - объединение всех кредитов в один и оформление нового под выгодные для клиента условия. Подбираются выгодная процентная ставка, размер ежемесячного платежа и срок.

Например, у клиента автокредит, кредит на ремонт и займ на смартфон.

Осталось платить 3 года, размер ежемесячного платежа слишком высокий. После обращения в банк оформлен новый кредит: срок увеличен до 5 лет, процентная ставка снижена на 2%, и самое главное - снижен ежемесячный платеж.

Чтобы уменьшить переплату, срок кредита на рефинансирование должен быть таким же, как срок старого. За счет сниженной процентной ставки ежемесячный платеж будет ниже.

Как правильно закрыть кредиты - советы

• Не стоит копить большую сумму на досрочное погашение. Намного выгоднее погашать кредит сразу, как только появились деньги. Оплачивайте 3 тысячи каждый месяц вместо 36 тысяч в конце года.
• Лучше закрывать в первую очередь те кредиты, которые подходят к концу и взяты под высокую процентную ставку. Благодаря этому у вас появится свободная сумма уже через 3-4 месяца. Направьте ее на оплату задолженности по другим кредитам.
• Возникли сложности - обратитесь в банк с просьбой снизить ежемесячный платеж, полученную разницу направьте на досрочное погашение. Используйте такие инструменты, как кредитные каникулы, перенос даты платежа или рефинансирование.
• Следите за кредитной историей - не допускайте просрочек. Помните, закрыть кредит правильно значит не только рассчитаться по долгам, но и оставить положительную запись в бюро кредитных историй, чтобы в будущем без проблем получить новый кредит.
• Используйте мобильный банк, чтобы не стоять в очереди и не допустить просрочку, если оплачиваете кредит в дату погашения, а не заране.
• Сэкономленные деньги направляйте на досрочное погашение других кредитов.

У вас нет кредитов? Расскажем, как заработать на нашей кредитной карте, после чего вы точно захотите себе кредитку, чтобы быстрее рассчитаться с текущими долгами!

Хотите поскорее закрыть лишние и добавить наличных? Оставьте заявку на рефинансирование!

Нужна информация, как снизить ставку по кредиту? Подскажем, предложим подходящий вариант! Ждем заявку!