Кредиты для физических лиц

Кредит наличными.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
  • Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
  • Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы

  • Паспорт (копия).
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
  • Для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию в банке: документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), справка о размере выплаченной пенсии, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата или пенсия.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Тарифы и документы банка

  • валюта кредита рубли РФ;
  • лимит определяется скорринг оценкой
  • процентная ставка по кредиту от 10,50% годовых до 20,00% годовых  начиная с 29 дня пользования кредитом; в первые 28 дней пользования кредитом процентная ставка составляет от 0,03 % в день (10,50% годовых) до 0,25 % в день (91.25% годовых)
  • возможность выбора фиксированной/динамической* процентной ставки по кредиту (на сумму кредита от 300 000 рублей)
  • гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» - с третьего месяца пользования кредитом
  • минимальный лимит 10 000 рублей (для клиентов, получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»; минимальный лимит 30 000 рублей (для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»)
  • максимальный лимит без созаемщика для кредитов с фиксированной процентной ставкой - 750 000  рублей,  для кредитов с динамической процентной ставкой – 1 500 000 рублей; максимальный лимит с созаемщиком для кредитов с фиксированной процентной ставкой – 1 500 000 рублей,  для кредитов с динамической процентной ставкой – 3 000 000 рублей
  • гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
  • срок  181 день, 361 день, 540 дней, 720 дней, 900 дней, 1080 дней, 1450 дней, 1820 дней
  • срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней

Условия изменения динамической ставки*:


Процентная ставка

 

 

При регулярном перечислении заработной платы на счет в Банке**

При отсутствии регулярного перечисления заработной платы на счет в Банке

Базовая

При наличии ПКИ***

При отсутствии ПКИ***

При наличии ПКИ***

При отсутствии ПКИ***

10.5%

11.0%

13.5%

14.0%

Применяется:

1. В момент выдачи кредита.

2. С первого календарного дня, следующего за каждой третьей датой платежа по графику платежей:

при условии отсутствия просроченной задолженности**** за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если действующая ставка – промежуточная.

при условии наличия/отсутствия регулярного перечисления заработной платы на счет в Банке за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если на момент выдачи таковое не осуществлялось.

Промежуточная

14.0%

17.0%

Применяется при условии отсутствия просроченной задолженности за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если действующая ставка – повышенная.

Повышенная

17.0%

20.0%

Применяется при условии наличия просроченной задолженности за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту.

 

**Регулярное перечисление заработной платы на счет в Банке - перечисление заработной платы и/или пенсии основного Заемщика на счет, открытый в Банке, считается регулярным при выполнении следующих условий:

на дату подачи кредитной заявки – наличие поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три календарных месяца на дату подачи заявки на кредит;

после выдачи кредита – наличие поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, в среднемесячном размере не менее двухкратной суммы ежемесячного платежа по кредиту.

С 28.04.2020г. условие по регулярности перечисления заработной платы на счет в Банке после выдачи кредита считается соблюденным при  наличии поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, в среднемесячном размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данное условие действует до его отмены.

***Кредитная история в Банке основного Заемщика считается положительной при одновременном выполнении следующих условий:

в течение 3 лет, предшествующих дате подаче заявки на кредит, основной Заемщик имел закрытые или действующие кредитные договоры в Банке, срок пользования по которым составил не менее 3 месяцев;

по всем упомянутым выше кредитным договорам суммарное количество дней просрочки не более 30 дней.

****Просроченная задолженность за период у основного Заемщика считается отсутствующей при отсутствии в анализируемом периоде просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов по кредиту.

 


Для кредитов с фиксированной ставкой:

Общие условия кредитного договора

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком до года)

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком свыше года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком до года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком свыше года)


Для кредитов с динамической ставкой:

Общие условия кредитного договора

Форма кредитного договора (до года)

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком свыше года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком свыше года)


Прочие документы:

Информация о полной стоимости кредита

Заявление на смену даты платежа (Microsoft Word)

Заявление на досрочное погашение кредита (Microsoft Word)

Информация о кредитных каникулах

Показатель долговой нагрузки заемщика

Порядок работы с просроченными кредитами

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.


Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.  



Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Оформить заявку на кредит

Рефинансирование.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Постоянная прописка от 6 месяцев.
  • Постоянное место работы должен составлять от 12 месяцев на текущем месте работы и не менее 1,5 лет общего непрерывного стажа до даты подачи заявки на кредит.
  • Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы:

  • Паспорт (копия).
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
  • Для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию в банке: документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), справка о размере выплаченной пенсии, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата или пенсия.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Документы по рефинансируемому кредиту.

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Виды рефинансируемых кредитов: потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте, ипотечный кредит.
  • Срок действия рефинансируемого кредита - от 3 месяцев.
  • Срок до полного погашения рефинансируемого кредита - не менее 3 месяцев ( не распространяется на кредитные карты).
  • Погашение задолженности по рефинансируемому кредиту - своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев, отсутствие просрочек свыше 30 дней за период действия кредита.

При рефинансировании кредита наличными и автокредита:

  • справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
  • платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
  • номера кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора;
  • сумма и валюта кредита;
  • справка об истории обслуживания ссудной задолженности.

При рефинансировании кредитных карт:

  • информация об остатке задолженности;
  • номер договора;
  • дата заключения договора;
  • сумма и валюта лимита по карте;
  • справка об истории обслуживания ссудной задолженности;
  • платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте. 

Тарифы и документы банка

При рефинансировании с фиксированной ставкой (программа "На рефинансирование"):


  • валюта кредита рубли РФ;
  • лимит определяется скорринг оценкой
  • минимальный лимит 30 000 рублей
  • максимальный лимит без созаемщика 500 000  рублей,  с созаемщиком – 1 500 000 рублей
  • гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
  • срок  361 день, 540 дней, 720 дней, 900 дней, 1080 дней, 1450 дней, 1820 дней
  • срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней
  • гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» - с третьего месяца пользования кредитом
  • способ получения: безналичный

Срок кредита, дни

Сумма кредита

30 000-99 999 (включительно) рублей

Сумма кредита

100 000-1 500 000 (включительно) рублей

Ставка в первые 28 дней (включительно), % годовых

Ставка с 29 дня пользования кредитом, % годовых

Ставка в первые 28 дней (включительно), % годовых

Ставка с 29 дня пользования кредитом, % годовых

361

12,00

12,00

11,00

11,00

540

13,00

13,00

12,00

12,00

720

14,00

14,00

13,00

13,00

900

15,00

15,00

14,00

14,00

1080

15,00

15,00

14,00

14,00

1450

16,00

16,00

15,00

15,00

1820

16,00

16,00

15,00

15,00


При рефинансировании с динамической ставкой (программа "На рефинансирование 2.0"):


  • валюта кредита рубли РФ;
  • лимит определяется скорринг оценкой
  • минимальный лимит 30 000 рублей
  • максимальный лимит без созаемщика 1 500 000  рублей,  с созаемщиком – 3 000 000 рублей
  • гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
  • срок  361 день, 540 дней, 720 дней, 900 дней, 1080 дней, 1450 дней, 1820 дней
  • срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней
  • гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» - с третьего месяца пользования кредитом
  • способ получения: безналичный

Срок кредита, дни

Сумма кредита 30 000 – 3 000 000 (включительно),

рублей

361

9.75% - 16.00%

540

9.75% - 16.00%

720

9.75% - 16.00%

900

9.75% - 16.00%

1080

9.75% - 16.00%

1450

9.75% - 16.00%

1820

9.75% - 16.00%


*Регулярное перечисление заработной платы на счет в Банке  -  перечисление заработной платы и/или пенсии клиента на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», считается регулярным при одновременном выполнении следующих условий:

- не менее одного поступления заработной платы и/или пенсии на дату подачи заявки на кредит;

- наличие поступлений заработной платы и/или пенсии за последние 3 календарных месяца на дату пересмотра ставки по кредиту в среднемесячном размере не менее двухкратной суммы ежемесячного платежа по кредиту.

С 28.04.2020г. условие по регулярности перечисления заработной платы на счет в Банке после выдачи кредита считается соблюденным при  наличии поступлений заработной платы и/или пенсии за последние 3 календарных месяца на дату пересмотра ставки по кредиту в среднемесячном размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данное условие действует до его отмены.

**Ставка по кредиту устанавливается с учетом скидки в размере 2,00% годовых от размера ставки по рефинансируемому кредиту на дату подачи заявки на кредит (но не менее 9.75% годовых).

*** При предоставлении документов, подтверждающих целевое использование Кредита, в срок не позднее 60 рабочих дней со дня получения Кредита применяется первоначальная процентная ставка. Пересчет ранее начисленных процентов не осуществляется. Изменение процентной ставки осуществляется с первого дня процентного периода, следующего за периодом, в котором не предоставлены либо предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита.



Общие условия кредитного договора


Для кредитов с фиксированной ставкой:

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком до года)

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком свыше года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком до года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком свыше года)


Для кредитов с динамической ставкой:

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком свыше года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком свыше года)


Прочие документы:

Информация о полной стоимости кредита

Заявление на смену даты платежа (Microsoft Word)

Заявление на досрочное погашение кредита (Microsoft Word)

Информация о кредитных каникулах.

Показатель долговой нагрузки заемщика.

Порядок работы с просроченными кредитами

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.



Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации. 

 

Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Оформить заявку на рефинансирование

Кредитная карта.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
  • Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
  • Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы

  • Паспорт (копия).
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
  • Для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию в банке: документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), справка о размере выплаченной пенсии, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата или пенсия.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Тарифы и документы банка

Вид пластиковой карты

MasterCard Gold

Лимит

от 30 000 до 1 000 000 руб.

Срок

до 4 лет

Ставка

21,9%

Льготный (беспроцентный) период

до 111 дней

Выпуск карты

1000 рублей, взимается при заказе карты

Годовое обслуживание

1000 рублей

Выдача наличных денежных средств в банкоматах АО АИКБ «Енисейский объединённый банк» и других банков, квази-кэш операции, переводы на мобильные телефоны.

до 100 000 рублей в месяц

4.5% (мин. 350 рублей)

Пополнение счета карты:

·  в устройствах самообслуживания

·  со счета клиента в Банке посредством сервиса TEL-Банк (Faktura.ru)

·  наличными в кассе отделения Банка

 

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Предоставление выписки по счету банковской карты в офисе банка (в Личном кабинете – бесплатно)

150 руб. (за операцию)

Запрос баланса по счету банковской карты в банкоматах других банков

25 руб. (за операцию)

Предоставление информирования о параметрах кредита и графике платежей в мобильном сервисе TEL-Банк

Бесплатно (в рамках сервиса TEL-Банк)

Предоставление информирования о параметрах о параметрах кредита в SMS-Банк (команда 105)

Бесплатно (в рамках сервиса SMS-Банк)

Лимиты на безналичное списание денежных средств со счетов банковских карт

2 000 000 рублей в сутки/месяц, максимум 40 операций в сутки4



Общие условия кредитного договора "Кредитная карта"

Информация о полной стоимости кредита.


Информация о кредитных каникулах.

Показатель долговой нагрузки заемщика.

Как работает беcпроцентный период

Беспроцентный период кредитования – это возможность пользоваться средствами кредитной карты до 111 дней без уплаты процентов. Беспроцентный период начинает действовать с момента образования первой задолженности и до момента полного погашения задолженности.

HowGraceWork_760px.png

Обратите внимание, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведёт не только к прекращению беспроцентного периода, но и повлечёт за собой начисление процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода.

Порядок работы с просроченными кредитами

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.


Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.  


Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Оформить заявку на кредитную карту

Ипотека.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Гражданство: не имеет значения.
  • Возраст: не моложе 20 лет на момент выдачи кредита и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита.
  • Трудоустройство: заемщики могут быть наемными работниками, учредителями и соучредителями компаний, индивидуальными предпринимателями.
  • Стаж: на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Основные параметры

  • Валюта кредита: рубли РФ.
  • Минимальная сумма кредита: от 300 000 рублей.
  • Срок кредита: от 5 до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5% до 15%.
  • Сроки рассмотрения: от 3-х рабочих дней.
  • Одобренное решение действительно в течение 3-х месяцев.

Цели кредита

  • На готовое жилье.
  • На строящееся жилье.
  • На гараж/машиноместо.
  • На улучшение жилищных условий.

Ипотека предоставляется по стандартам ПАО Росбанк (филиал ПАО Росбанк «Росбанк Дом»).

ПАО Росбанк (филиал ПАО Росбанк «Росбанк Дом») Генеральная Лицензия ЦБ РФ №2272.

Порядок работы с просроченными кредитами

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.


Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.  


Информация о Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Оформить заявку на ипотеку

x

Выберите местоположение отделения банка: