Кредиты для физических лиц

Кредит наличными.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
  • Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
  • Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы

  • Паспорт (копия).
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
  • Для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию в банке: документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), справка о размере выплаченной пенсии, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата или пенсия.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Тарифы и документы банка

  • валюта кредита рубли РФ;
  • лимит определяется скорринг оценкой
  • процентная ставка по кредиту от 10,50% годовых до 20,00% годовых  начиная с 29 дня пользования кредитом; в первые 28 дней пользования кредитом процентная ставка составляет от 0,03 % в день (10,50% годовых) до 0,25 % в день (91.25% годовых)
  • возможность выбора фиксированной/динамической* процентной ставки по кредиту (на сумму кредита от 300 000 рублей)
  • гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» - с третьего месяца пользования кредитом
  • минимальный лимит 10 000 рублей (для клиентов, получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»; минимальный лимит 30 000 рублей (для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»)
  • максимальный лимит без созаемщика для кредитов с фиксированной процентной ставкой - 750 000  рублей,  для кредитов с динамической процентной ставкой – 1 500 000 рублей; максимальный лимит с созаемщиком для кредитов с фиксированной процентной ставкой – 1 500 000 рублей,  для кредитов с динамической процентной ставкой – 3 000 000 рублей
  • гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
  • срок  181 день, 361 день, 540 дней, 720 дней, 900 дней, 1080 дней, 1450 дней, 1820 дней
  • срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней

Условия изменения динамической ставки*:


Процентная ставка

 

 

При регулярном перечислении заработной платы на счет в Банке**

При отсутствии регулярного перечисления заработной платы на счет в Банке

Базовая

При наличии ПКИ***

При отсутствии ПКИ***

При наличии ПКИ***

При отсутствии ПКИ***

10.5%

11.0%

13.5%

14.0%

Применяется:

1. В момент выдачи кредита.

2. С первого календарного дня, следующего за каждой третьей датой платежа по графику платежей:

при условии отсутствия просроченной задолженности**** за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если действующая ставка – промежуточная.

при условии наличия/отсутствия регулярного перечисления заработной платы на счет в Банке за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если на момент выдачи таковое не осуществлялось.

Промежуточная

14.0%

17.0%

Применяется при условии отсутствия просроченной задолженности за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, если действующая ставка – повышенная.

Повышенная

17.0%

20.0%

Применяется при условии наличия просроченной задолженности за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту.

 

**Регулярное перечисление заработной платы на счет в Банке - перечисление заработной платы и/или пенсии основного Заемщика на счет, открытый в Банке, считается регулярным при выполнении следующих условий:

на дату подачи кредитной заявки – наличие поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три календарных месяца на дату подачи заявки на кредит;

после выдачи кредита – наличие поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, в среднемесячном размере не менее двухкратной суммы ежемесячного платежа по кредиту.

С 28.04.2020г. условие по регулярности перечисления заработной платы на счет в Банке после выдачи кредита считается соблюденным при  наличии поступлений заработной платы и/или пенсии основного Заемщика за последние три периода по графику платежей, предшествующих дате пересмотра ставки по кредиту, в среднемесячном размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данное условие действует до его отмены.

***Кредитная история в Банке основного Заемщика считается положительной при одновременном выполнении следующих условий:

в течение 3 лет, предшествующих дате подаче заявки на кредит, основной Заемщик имел закрытые или действующие кредитные договоры в Банке, срок пользования по которым составил не менее 3 месяцев;

по всем упомянутым выше кредитным договорам суммарное количество дней просрочки не более 30 дней.

****Просроченная задолженность за период у основного Заемщика считается отсутствующей при отсутствии в анализируемом периоде просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов по кредиту.

 


Для кредитов с фиксированной ставкой:

Общие условия кредитного договора

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком до года)

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком свыше года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком до года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком свыше года)


Для кредитов с динамической ставкой:

Общие условия кредитного договора

Форма кредитного договора (до года)

Форма кредитного договора без созаемщика (сроком свыше года)

Форма кредитного договора с созаемщиком (сроком свыше года)


Прочие документы:

Информация о полной стоимости кредита

Заявление на смену даты платежа (Microsoft Word)

Заявление на досрочное погашение кредита (Microsoft Word)

Информация о кредитных каникулах

Показатель долговой нагрузки заемщика

Информация о реструктуризации 

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.


Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.  



Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Памятка заемщика по реструктуризации

Инструкция по досрочному погашению кредита


Оформить заявку на кредит


Рефинансирование.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Постоянная прописка от 6 месяцев.
  • Постоянное место работы должен составлять от 12 месяцев на текущем месте работы и не менее 1,5 лет общего непрерывного стажа до даты подачи заявки на кредит.
  • Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы:

  • Паспорт (копия).
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
  • Для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию в банке: документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), справка о размере выплаченной пенсии, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата или пенсия.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Документы по рефинансируемому кредиту.

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Виды рефинансируемых кредитов: потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте, ипотечный кредит.
  • Срок действия рефинансируемого кредита - от 3 месяцев.
  • Срок до полного погашения рефинансируемого кредита - не менее 3 месяцев ( не распространяется на кредитные карты).
  • Погашение задолженности по рефинансируемому кредиту - своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев, отсутствие просрочек свыше 30 дней за период действия кредита.

При рефинансировании кредита наличными и автокредита:

  • справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
  • платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
  • номера кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора;
  • сумма и валюта кредита;
  • справка об истории обслуживания ссудной задолженности.

При рефинансировании кредитных карт:

  • информация об остатке задолженности;
  • номер договора;
  • дата заключения договора;
  • сумма и валюта лимита по карте;
  • справка об истории обслуживания ссудной задолженности;
  • платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте. 

Тарифы и документы банка

При рефинансировании с фиксированной ставкой (программа "На рефинансирование"):


  • валюта кредита рубли РФ;
  • лимит определяется скорринг оценкой
  • минимальный лимит 30 000 рублей
  • максимальный лимит без созаемщика 500 000  рублей,  с созаемщиком – 3 000 000 рублей
  • гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
  • срок  361 день, 540 дней, 720 дней, 900 дней, 1080 дней, 1450 дней, 1820 дней
  • срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней
  • гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» - с третьего месяца пользования кредитом
  • способ получения: безналичный


Сумма   кредита

(руб.)

Ставка для зарплатных клиентов 

(на момент выдачи)

Ставка для не зарплатных клиентов

(на момент выдачи)

50 000 - 100 000

12,00%


13,00%


100 000 - 300 000

11,50%


12,50%


300 000 - 1 000 000

9,90%


10,90%


1 000 000 - 3 000 000 

9,50%


9,50%




Дополнительные условия:

  • Процентная ставка будет увеличена на 0.5 п.п. при получении части кредита наличными. Изменение процентной ставки осуществляется со дня выдачи кредита
  • Процентная ставка будет увеличена на 2 п.п. при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению рефинансируемых кредитов в течение 60 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

    Пересчет ранее начисленных процентов не осуществляется. Изменение процентной ставки осуществляется с 61-го календарного дня.
  • Процентная ставка будет увеличена на 2 п.п. при отсутствии поступления заработной платы и/или пенсии заемщика на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» в течение 100 последовательных дней (в случае, если на момент выдачи кредита заработная плата и/или пенсия поступали на счет, открытый в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк») и если ранее ставка не была увеличена в связи неисполнении Заемщиком обязательств по погашению рефинансируемых кредитов в течение 60 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

    Пересчет ранее начисленных процентов не осуществляется. Изменение процентной ставки осуществляется со 101-го календарного дня.



Общие условия кредитного договора

Форма кредитного договора c созаемщиком 

Форма кредитного договора без созаемщика 



Прочие документы:

Информация о полной стоимости кредита

Заявление на смену даты платежа (Microsoft Word)

Заявление на досрочное погашение кредита (Microsoft Word)

Информация о кредитных каникулах.

Показатель долговой нагрузки заемщика.

Информация о реструктуризации 

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.



Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации. 

 

Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Памятка заемщика по реструктуризации

Инструкция по досрочному погашению кредита

Оформить заявку на рефинансирование

Кредитная карта.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
  • Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
  • Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы

  • Паспорт (копия).
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
  • Для клиентов, не получающих заработную плату/пенсию в банке: документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), справка о размере выплаченной пенсии, выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата или пенсия.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Тарифы и документы банка

Вид пластиковой карты

MasterCard Gold

Лимит

от 10 000 до 1 000 000 руб.

Срок

до 4 лет

Ставка

21,9%

Льготный (беспроцентный) период

до 111 дней

Выпуск карты

300 рублей, взимается при заказе карты

Годовое обслуживание

300 рублей

Выдача наличных денежных средств в банкоматах АО АИКБ «Енисейский объединённый банк» и других банков, квази-кэш операции, переводы на мобильные телефоны.

до 100 000 рублей в месяц

4.5% (мин. 350 рублей)

Пополнение счета карты:

·  в устройствах самообслуживания

·  со счета клиента в Банке посредством сервиса TEL-Банк (Faktura.ru)

·  наличными в кассе отделения Банка

 

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Предоставление выписки по счету банковской карты в офисе банка (в Личном кабинете – бесплатно)

150 руб. (за операцию)

Запрос баланса по счету банковской карты в банкоматах других банков

25 руб. (за операцию)

Предоставление информирования о параметрах кредита и графике платежей в мобильном сервисе TEL-Банк

Бесплатно (в рамках сервиса TEL-Банк)

Предоставление информирования о параметрах о параметрах кредита в SMS-Банк (команда 105)

Бесплатно (в рамках сервиса SMS-Банк)

Лимиты на безналичное списание денежных средств со счетов банковских карт

2 000 000 рублей в сутки/месяц, максимум 40 операций в сутки4



Общие условия кредитного договора "Кредитная карта"

Информация о полной стоимости кредита.


Информация о кредитных каникулах.

Показатель долговой нагрузки заемщика.

Как работает беcпроцентный период

Беспроцентный период кредитования – это возможность пользоваться средствами кредитной карты до 111 дней без уплаты процентов. Беспроцентный период начинает действовать с момента образования первой задолженности и до момента полного погашения задолженности.

HowGraceWork_760px.png

Обратите внимание, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведёт не только к прекращению беспроцентного периода, но и повлечёт за собой начисление процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода.

Информация о реструктуризации 

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.


Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.  


Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Памятка заемщика по реструктуризации

Инструкция по досрочному погашению кредита

Оформить заявку на кредитную карту

Кредитная карта.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Постоянная прописка по адресу - не менее 6 месяцев.
  • Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
  • Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы

  • Паспорт (копия).
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
  • Кредит предоставляется сотрудникам предприятий, обслуживающихся в АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» в рамках Договора по зачислению денежных средств на счета третьих лиц
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Тарифы и документы банка

  •      валюта кредита рубли РФ;
  •     лимит определяется исходя из двойной среднемесячной суммы поступлений заработной платы на счет клиента за последние 12 месяцев, помноженной на коэффициент 0,8

  •     процентная ставка по кредиту 15% годовых

  •     минимальный лимит 10 000 рублей

  •     максимальный лимит 300 000 рублей

  •     гашение ежемесячное, до 25 числа месяца в объеме не менее 10% от остатка ссудной задолженности на расчетную дату

  •    срок  действия кредитного лимита – 720 дней, за четыре месяца до срока окончания пользования овердрафтным кредитом установленный лимит овердрафта ежемесячно уменьшается на ¼ от величины установленного лимита

  •    срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней

Общие условия кредитного договора "Овердрафт"

Анкета-заявление на предоставление кредита "Овердрафт

Информация о полной стоимости кредита


Информация о кредитных каникулах.

Показатель долговой нагрузки заемщика.


Информация о реструктуризации 

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.


Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.  


Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Памятка заемщика по реструктуризации

Инструкция по досрочному погашению кредита

Оофрмить заявку на овердрафт

Ипотека.png

Условия и требования

Требования к заемщику

  • Гражданство: не имеет значения.
  • Возраст: не моложе 20 лет на момент выдачи кредита и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита.
  • Трудоустройство: заемщики могут быть наемными работниками, учредителями и соучредителями компаний, индивидуальными предпринимателями.
  • Стаж: на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Основные параметры

  • Валюта кредита: рубли РФ.
  • Минимальная сумма кредита: от 300 000 рублей.
  • Срок кредита: от 5 до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 5% до 15%.
  • Сроки рассмотрения: от 3-х рабочих дней.
  • Одобренное решение действительно в течение 3-х месяцев.

Цели кредита

  • На готовое жилье.
  • На строящееся жилье.
  • На гараж/машиноместо.
  • На улучшение жилищных условий.

Ипотека предоставляется по стандартам ПАО Росбанк (филиал ПАО Росбанк «Росбанк Дом»).

ПАО Росбанк (филиал ПАО Росбанк «Росбанк Дом») Генеральная Лицензия ЦБ РФ №2272.

Информация о реструктуризации 

В случае образования просроченной задолженности по Вашему кредитному договору, заключенному АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» (далее – Банк), Ваш договор передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц Отделения, осуществившего выдачу кредита.


Если Вы не можете обслуживать кредит на первоначальных условиях, обратитесь в кредитный отдел по номеру телефона (391) 277-96-17 (доб.166) для подбора индивидуальной программы реструктуризации.  


Информация о Информация о задолженности

Заявление на реструктуризацию

Памятка заемщика по реструктуризации

Инструкция по досрочному погашению кредита

Оформить заявку на ипотеку

x

Выберите местоположение отделения банка: