×
Частным клиентам
Бизнесу
О банке
Офисы и банкоматы
Личный кабинет

Кредиты
Вклады
Карты
Премиальная карта
Программа лояльности
Драгоценные металлы
Ипотека
Инвестиционные монеты
Мобильный банк
Кэшбэк
Оплата MirPay
Детская карта
Система быстрых платежей
Денежные переводы
Коммунальные платежи
Услуги страхования
Ценные бумаги
ЕСИА
Обращение в банк
Поиск по сайту

1 ноября 2022

Что выбрать - кредит или кредитную карту?

Понадобились деньги на ремонт? А может, часто снимаете средства с накопительного счета и никак не получается накопить? Что же делать, если время от времени нужны деньги? Оформлять кредит или кредитную карту? Давайте разбираться вместе, когда нужен кредит, а когда достаточно кредитной карты.

Кредит и кредитная карта - в чем отличия

Банки предлагают разные кредиты - целевые, нецелевые, ипотечные, автокредиты. Если нужна небольшая сумма на 2-3 месяца или год, банк выдает необходимую сумму, а клиент ее возвращает с процентами. Это - потребительский кредит.

Кредитная карта - это инструмент, позволяющий клиенту брать небольшие займы в автоматическом режиме. Главное - не превышать установленный лимит и возвращать деньги вовремя. Основное отличие между кредитом и кредитной картой - механизм начисления процентов и возврата долга.  Кредит возвращают ежемесячными платежами, даже если деньги не используются. График погашения прилагается к кредитному договору.

При использовании карты задолженность возникает только после того, как были использованы средства. Нет платежей - нет процентов и долга. Четкий график платежей отсутствует. Поэтому клиент вносит минимальный платеж ежемесячно, а остаток гасит произвольно. Также кредитку можно оформить про запас - это поможет успеть на все распродажи и уже потом в комфортном для себя режиме рассчитываться по долгам.

Особенности потребительских кредитов

Потребительский кредит оформить легко, банк принимает решение быстро. Для этого понадобятся паспорт, ИНН и подтверждение доходов. Подтвердить свои данные можно через Госуслуги - это ускоряет рассмотрение заявки.

Срок действия потребительского кредита - от нескольких месяцев до нескольких лет, задолженность можно погасить досрочно.

Нужно внимательно подходить к подаче заявки и точно рассчитывать необходимую сумму. Взять дополнительно или вернуть лишнее не получится. Поэтому у некоторых клиентов появляется несколько небольших кредитов с высокой ставкой и неудобными условиями. Но и в этом случае есть выход - рефинансирование. Обратитесь в банк, чтобы оформить новый кредит для выплаты текущих долгов. Они будут объединены, а вы получите лучшую процентную ставку, больший срок и выгодную ежемесячную выплату.

Особенности кредитной карты

Главный плюс кредитной карты - возможность пользоваться деньгами бесплатно. Льготный период кредитования - это срок, на протяжении которого проценты не насчитываются. Обычно 50-60 дней. В нашем банке - 111 дней. Оплатили покупку 1 сентября - рассчитаться можно зимой без переплаты!

Кредитная карта ни к чему не обязывает. Нужно оплачивать только ежегодную комиссию 300 рублей. Это - лучший вариант для тех, кому деньги требуются внезапно или время от времени. Например, пригласили в гости, выбираете подарок, до зарплаты две недели, а отзывать деньги с накопительного счета или вклада - не вариант. Оплатите покупку кредиткой - вернете после зарплаты.

Количество оплат с помощью кредитной карты не ограничено - оплачивайте хоть каждую покупку. При оплате - никаких комиссий.

Только снимать наличные с большинства кредитных карт невыгодно - слишком высокие проценты, а льготный период на такие операции отсутствует. Но наша кредитная карта особенная. С нее можно снимать наличные в банкомате с сохранением ставки и беспроцентного периода.

Вы можете использовать кредитную карту постоянно, получая кэшбэк рублями от 1 до 5%. Перед окончанием срока действия, желательно за месяц, действия обратитесь в банк, чтобы заказать новую.


Что выбрать?

Рассмотрим два варианта:

  • Предстоит ремонт, необходимо 500 тысяч рублей. Посчитана смета, выбрана бригада, дополнительные средства не понадобятся. Строители готовы приступать после внесения предоплаты и обещают закончить в срок. Лучше обратиться в банк и оформить потребительский кредит.
  • Делаете ремонт своими руками. Четкого плана нет, сроков тоже. Покупаете стройматериалы со скидками, по акциям, поэтому деньги требуются регулярно, но в небольших объемах. Ваш выбор - кредитка. Дополнительно заработаете за счет получения кэшбека.


Кредит и кредитная карта - разные финансовые инструменты, которые используются для разных целей.

Кредит - услуга для решения конкретной задачи, запланированной или внезапно возникшей.

Кредитная карта - для каждого. Стоит научиться ее правильно использовать, и вы будете зарабатывать 1-5% в месяц от потраченных средств.

При этом вы можете взять кредит для крупных трат и дополнительно получить кредитную карту для ежедневных расходов.

Оставьте заявку, мы подберем для вас кредит или кредитную карту, которая максимально отвечает вашим требованиям.